Sumber internal dan eksternal bisnis. Pembiayaan bisnis: sumber dan program utama

Pembiayaan- cara untuk memberikan kewirausahaan dengan uang tunai. Sumber pembiayaan internal – sumber penerimaan kas yang terbentuk dari hasil kegiatan wirausaha. Ini dapat berupa penyertaan pendiri perusahaan dalam modal dasar; kas yang diterima setelah penjualan saham perusahaan, penjualan properti perusahaan, penerimaan sewa untuk sewa properti, pendapatan dari penjualan produk.

1) Laba (kotor)- perbedaan antara pendapatan dan biaya atau biaya produksi, yaitu, total keuntungan yang diterima sebelum semua pemotongan dan pengurangan dilakukan. Laba bersih (laba sisa) adalah selisih antara jumlah hasil penjualan dan semua biaya perusahaan.

2) Depresiasi- dihitung dalam istilah moneter penyusutan aset tetap dalam proses penggunaannya, penggunaan produksi. Instrumen untuk mengkompensasi penyusutan aset tetap adalah pengurangan penyusutan dalam bentuk uang yang dialokasikan untuk perbaikan atau konstruksi, atau pembuatan aset tetap baru. Jumlah penyusutan termasuk dalam biaya produksi (biaya) produk dan dengan demikian masuk ke harga.

Sumber pendanaan eksternal

1) pembiayaan utang - modal pinjaman(kredit dan pinjaman jangka pendek; kredit jangka panjang).

- Modal pinjaman merupakan bagian mandiri dari modal ekonomi, yang berfungsi dalam bentuk uang tunai dalam bidang kegiatan wirausaha.

- Pinjaman hipotek - pinjaman hipotek. Pinjaman ini adalah bentuk yang paling umum dari pinjaman dijamin. Esensinya adalah bahwa perusahaan, setelah menerima dana utang, menjamin kreditur untuk membayar utang, dengan memperhitungkan bunga.

- Kredit perdagangan adalah pinjaman komersial, yang berarti bahwa seorang pengusaha membeli produk dengan menunda pembayarannya.

– Saham adalah bentuk umum untuk mengumpulkan uang. Dengan menerbitkan dan menjual saham, perusahaan wirausaha menerima pinjaman hutang dari pembeli, sebagai akibatnya pemegang saham memperoleh hak atas properti perusahaan, serta menerima dividen. Dividen dalam hal ini adalah bunga pinjaman, yang disajikan dalam bentuk uang yang dibayarkan untuk saham.

2) Transformasi dari perusahaan individu menjadi kemitraan.

3) Transformasi kemitraan menjadi perusahaan saham gabungan tertutup.

4) Penggunaan dana dari berbagai dana untuk mendukung usaha kecil.

5) Pembiayaan gratifikasi adalah representasi dana dalam bentuk sumbangan, bantuan, subsidi secara cuma-cuma.

Menjual saham juga merupakan cara untuk mendapatkan pendanaan dari luar, dan merupakan sumber pendanaan yang sangat penting karena sebuah perusahaan dapat memiliki ratusan atau ribuan pemegang saham.

Pembiayaan APBN:

– Negara mengalokasikan dana untuk perusahaan sektor publik dalam bentuk langsung investasi modal. Perusahaan sektor publik dimiliki oleh negara. Ini berarti bahwa negara juga memiliki keuntungan dari kegiatan mereka.

- Negara juga dapat memberikan dana kepada perusahaan dalam bentuk subsidi. Ini adalah sebagian pembiayaan kegiatan perusahaan. Subsidi dapat dikeluarkan untuk perusahaan publik dan swasta. Perbedaan utama pendanaan publik dari pinjaman bank bahwa perusahaan menerima dana dari negara secara gratis dan tidak dapat ditarik kembali.

- State order: negara memerintahkan perusahaan untuk memproduksi produk tertentu dan menyatakan dirinya sebagai pembelinya. Negara tidak membiayai biaya di sini, tetapi memberi perusahaan pendapatan dari penjualan barang di muka.

Pembiayaan bisnis- adalah pasokan uang (sumber keuangan) atau alokasi uang (sumber daya keuangan) untuk sesuatu.

Dalam kasus di mana pembiayaan ditujukan untuk menghasilkan keuntungan dari pasokan (alokasi) ini, itu berubah menjadi investasi(atau pembiayaan investasi). Pembiayaan investasi, pada dasarnya, ditujukan untuk mendukung citra, peringkat, dan profitabilitas perusahaan. Pada intinya, jenis pembiayaan investasi dirancang untuk menarik jenis lain - keuangan perdagangan, yaitu, dukungan langsung dari modal perusahaan.

Dalam pengertian yang lebih luas dari konsep ini, berikut ini dapat dibedakan: jenis pembiayaan:

• dibayar (dikompensasi) - kredit, pinjaman, sewa, pinjaman;
• gratis (gratis) - hadiah, sumbangan, subsidi, hibah, subsidi, dll.

Jenis sumber pendanaan.

Semua sumber pembiayaan dalam bisnis dapat dibagi menjadi eksternal dan internal.

Sumber internal mengacu pada milik pribadi perusahaan. Pertama, ini laba, yaitu selisih antara pendapatan perusahaan dengan harga pokok barang atau biaya. Membedakan laba kotor(yaitu total laba, tidak termasuk pajak) dan sisa keuntungan(itu. laba bersih tersisa setelah semua biaya dikurangi). Kedua, distribusi saham yang wajar. Barang yang dibeli atau dijual tepat waktu memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan tambahan.

Ada banyak sumber pendanaan eksternal:

• perusahaan lain (unsur kemitraan adalah salah satu yang utama dalam bisnis);
• saham (penjualan saham memungkinkan Anda untuk menarik sumber keuangan luar perusahaan)
• bank (pinjaman adalah sumber pembiayaan yang paling populer);
• pinjaman komoditas (atau pinjaman perdagangan - jenis pinjaman yang diberikan bukan oleh bank, tetapi oleh perusahaan lain dalam bentuk produk);
• negara ( pembiayaan anggaran atau perintah pemerintah).

Menyediakan bisnis dengan uang tunai tambahan disebut pembiayaan. Setelah Anda memutuskan arah bisnis Anda sendiri, Anda perlu mengetahui masalah pembiayaan. Untuk perkembangan yang sukses bisnis, Anda harus dapat menemukan dana, karena kurangnya keuangan gratis adalah alasan pertama kegagalan kegiatan.

Anda tidak boleh berharap bahwa investasi tunai diperlukan hanya pada tahap awal pengembangan bisnis. Sepanjang aktivitas, Anda harus hati-hati memantau semua transaksi moneter dan menilai dengan benar kegunaan dan validitasnya. Jika Anda memiliki investasi tambahan, Anda akan dapat mentransfer periode aktivitas yang sulit tanpa kerugian.

Penilaian bisnis sendiri

Pertama, Anda perlu mencari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pengembangan yang sukses. Untuk melakukan ini, Anda perlu menyusun rencana bisnis. Dalam proses aktivitas, Anda harus terus-menerus melakukan perubahan berdasarkan pengalaman yang diperoleh.

Anda juga perlu menghitung jumlah kemungkinan penjualan untuk periode tertentu. Selain itu, biaya yang diperlukan untuk produksi produk dihitung. Berdasarkan data yang diterima, Anda dapat menghitung jumlah awal keuntungan harian dan bulanan. Hanya dengan begitu Anda akan dapat memahami berapa banyak yang Anda butuhkan.

Perlu dicatat bahwa, sebagai suatu peraturan, kerugian yang direncanakan pada akhirnya berlipat ganda, dan waktu untuk produksi meningkat. Rata-rata, hanya setelah empat tahun Anda akan dapat menerima laba bersih dari bisnis Anda.

Setelah memutuskan jumlah investasi tunai, Anda dapat melanjutkan ke pilihan pendapatan mereka. Ada sumber dana eksternal dan internal.

Sumber pendanaan dalam negeri

Sumber pembiayaan internal meliputi dana yang dihasilkan selama kegiatan berlangsung. Ini termasuk pendapatan dari penjualan barang, penjualan properti, dll. Seluruh laba kotor dari aktivitas dibagi menjadi pendapatan residual dan pemulihan biaya.

Sisa pendapatan adalah jumlah yang tersisa di perusahaan setelah membayar semua pajak dan pembayaran (kecuali untuk penggantian biaya). Ini dapat digunakan untuk tujuan apa pun, termasuk pengembangan bisnis. Dividen dan bonus juga dibayarkan dari jumlah ini. Cost recovery adalah penyaluran dana di daerah-daerah tertentu.

Juga, sumber pembiayaan internal untuk bisnis sendiri termasuk investasi dalam modal dasar, hasil dari penjualan saham dan saham, serta pembayaran untuk sewa bangunan atau properti lainnya.

Sumber pendanaan eksternal

Sumber pembiayaan eksternal dapat dibagi menjadi pembiayaan utang dan hibah. Berbagai subsidi, sumbangan amal dan bantuan diklasifikasikan sebagai dana hibah.
Pembiayaan utang dibagi menjadi:
1. Kredit dan pinjaman jangka pendek.
2. Kredit dan pinjaman jangka panjang.
3. Hutang.

Sumber pendanaan lainnya meliputi:

• Kredit dan pinjaman. Ini adalah cara paling umum untuk mengumpulkan uang. Satu-satunya negatif dapat disebut fakta bahwa jika terjadi situasi ekonomi yang sulit, bank berhenti mengeluarkan pinjaman dan memperketat persyaratan pinjaman.
• Jika ada kekurangan dana, barter bisa digunakan. Di mana produk jadi ditukar dengan bahan baku yang diperlukan. Ini memungkinkan Anda untuk bertahan selama periode tertentu.
• Penerbitan (pelepasan) saham. Pada saat yang sama, dana tambahan muncul, tetapi pada saat yang sama, kontrol atas bisnis didistribusikan di antara pemegang saham pengendali.
• Penerbitan obligasi dan tagihan. Dalam hal ini dibentuk beberapa kreditur.
• Leasing sangat umum saat ini. Dalam hal ini, bukan uang tunai, tetapi aset diambil secara kredit. Dengan demikian, dimungkinkan untuk memperluas dana peralatan dan mencapai peningkatan pendapatan.
• Jika Anda berencana untuk memperluas operasi Anda, Anda dapat menggunakan pembiayaan proyek. Dalam hal ini, pinjaman dikeluarkan untuk implementasi rencana tertentu.
• Negara juga memberikan dukungan keuangan untuk bisnis. Hal ini dapat diberikan dalam bentuk pinjaman yang ditargetkan, subsidi, insentif pajak dan subsidi.

Khususnya untuk

Perkembangan teknologi membuat semakin banyak orang berpikir tentang urusan sendiri, karena pekerjaan semakin mengecil setiap hari, bahkan para spesialis dan profesional pun digantikan oleh robot. Pertanyaan utama ketika memulai bisnis adalah: ide dan sarana untuk memulai. Bagaimana dan di mana Anda dapat mengumpulkan modal dijelaskan dalam artikel ini. Saat memilih metode pembiayaan, disarankan untuk menghubungi sumber tepercaya dan investor tepercaya.

PADA dunia modern seseorang terus-menerus dikelilingi oleh berbagai jenis bisnis. Kebanyakan dari mereka diciptakan oleh orang biasa yang punya ide. Implementasinya bisa memakan waktu lama. Kadang-kadang proyek yang berharga cepat berubah menjadi bisnis yang menguntungkan. Seorang ekonom pernah berkata, “Mencari ide bisnis? Temukan di lingkungan sesuatu yang tidak kamu sukai." Ini adalah bagaimana lemari kering muncul di jalanan, kafe dengan kemungkinan menerima pesanan, dan banyak lagi.

Jenis bisnis

Dengan munculnya teknologi baru dan meningkatnya kebutuhan masyarakat akan kenyamanan dan kemewahan, jumlah jenis bisnis juga berkembang. Anda dapat membuat daftar area dan arah tanpa henti, kami fokus pada yang utama:

• bisnis mobil;
• pariwisata dan transportasi;
• perdagangan besar dan eceran;
• pekerjaan perbaikan dan konstruksi;
• Pertanian;
• hiburan dan hobi;
• pendidikan;
• kecantikan dan kesehatan dan lain-lain.

Banyak dari mereka telah sebagian atau seluruhnya beralih ke platform online. Saat memilih arah, seseorang harus dipandu tidak hanya oleh profitabilitas, tetapi juga oleh minat pribadi. Penting untuk merasakan minat yang tulus dalam bisnis, untuk membakarnya dan berusaha untuk membawa perusahaan ke tingkat yang baru secara kualitatif dalam hal profitabilitas dan prospek pengembangan.

Biaya memulai bisnis tidak hanya tergantung pada arahnya, tetapi juga pada bentuk kewirausahaannya. Dalam beberapa situasi, hanya sejumlah kecil yang cukup untuk mendaftarkan bisnis, sebagai kantor, Anda dapat menggunakan apartemen dan garasi Anda sendiri, dan alat pengembangan pribadi akan menjadi perangkat seluler. Opsi ini sangat umum di kalangan pekerja lepas dan orang-orang yang terlibat dalam proyek Internet.

Biaya pendaftaran perusahaan:

• IP - delapan ratus rubel, serta pembayaran untuk menyalin materi;
• LLC - empat ribu rubel, selain itu, diperlukan minimal sepuluh ribu modal dasar (data untuk 2018).

Adapun investasi di perusahaan baru, mereka bisa sangat berbeda, karena terdiri dari harga peralatan, sewa tempat, jika diperlukan, jumlah personel yang perlu dikeluarkan. upah dan lain-lain. Jadi, berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk membuka bisnis Anda sendiri bukanlah pertanyaan yang ambigu, karena itu tergantung pada banyak faktor.

Menyusun rencana bisnis untuk proyek

Ini adalah salah satu aspek kunci ketika merencanakan kegiatan masa depan. Penyusunan proyek dimulai dengan definisi tujuan dan kerangka waktu untuk pelaksanaannya. Selanjutnya dilakukan perhitungan sumber daya yang dibutuhkan pada tahap awal dan payback period. Parameter terakhir sangat penting ketika menarik investor. Orang-orang yang siap menginvestasikan uang mereka dalam bisnis orang lain, pertama-tama, melihat periode waktu di mana mereka akan mulai menerima dividen.

Saat menyusun rencana bisnis, Anda harus dipandu oleh aturan berikut:

1. Pelajari pasar wirausaha tepat waktu, analisis perusahaan yang ada, pesaing potensial.
2. Tentukan keunggulan perusahaan Anda, yang akan memungkinkan Anda menjadi lebih baik dari pesaing. Rencana proyek harus mencerminkan semua kekuatan.
3. Memperjelas kekuatan dan kelemahan proyek, serta cara untuk mengatasi kekurangan.
4. Tulis rencana pemasaran, tulis di satu bagian Kampanye iklan, dan metode kedua untuk menarik pelanggan tetap.
5. Tentukan apa masalah utamanya, yaitu masalah apa yang akan dipecahkan oleh bisnis baru.

Sebagai bagian dari rencana keuangan, ada baiknya mengidentifikasi kemungkinan kerugian dan opsi yang tidak terduga untuk mengumpulkan uang tambahan. Reasuransi semacam itu akan menghindari masalah selama implementasi.

Saat ini, ada banyak strategi pengembangan bisnis, mari kita pertimbangkan yang paling umum di antara mereka, yang telah terbukti efektif sejak lama.

Bidang utama pengembangan kewirausahaan:

• penetrasi pasar - akses ke konsumen potensial baru melalui perubahan teritorial di lokasi, serta pelepasan produk baru;
• pengembangan pasar - pembukaan gerai baru untuk barang dan jasa;
• saluran alternatif - pilihan saluran distribusi baru, misalnya, penggunaan platform online;
• pengembangan produk - peningkatan barang-barang manufaktur dan peningkatan kualitas layanan yang disediakan oleh spesialis yang menarik;
• produk baru - penciptaan barang dan jasa baru memungkinkan tidak hanya untuk menarik pelanggan baru, tetapi juga untuk memperluas jangkauan konsumsi konsumen yang sudah ada.

Saat memilih strategi, penting untuk fokus pada karakteristik pasar, kategori usia sebagian besar pelanggan potensial, minat dan kebutuhan mereka.

Di mana mendapatkan uang - bentuk utama sumber keuangan

Masalah mencari uang sangat akut jika menyangkut proyek bisnis mahal yang memerlukan pembelian peralatan. Agar berhasil menyelesaikan kasus ini, ada baiknya menyusun rencana yang terperinci dan jujur. Keterbukaan menarik investor. Sumber utama pembiayaan usaha dibagi menjadi eksternal dan internal.

Luar

Sumber pembiayaan bisnis eksternal utama meliputi:

Semua sumber eksternal pembiayaan terkait dengan kebutuhan untuk mengembalikan pembiayaan kepada pihak ketiga. Berinvestasi dalam bisnis start-up adalah bentuk umum dari menginvestasikan uang.

Intern

Pertama-tama, ketika mencari uang, seorang pemula dan pengusaha yang ada beralih ke uangnya sendiri. Sumber daya utama yang digunakan untuk membiayai bisnis, sebagai internal, meliputi:

• modal awal - investasi dasar dalam pembangunan;
• pendapatan yang diterima dari kegiatan;
• uang karyawan dan kerabat pengusaha.

Modal perusahaan didasarkan pada investasi awal para pendiri. Tentu saja, di abad kedua puluh satu adalah mungkin untuk memulai bisnis tanpa uang, tetapi jauh lebih mudah ketika ada jumlah tertentu yang terakumulasi sendiri, yang merupakan modal investasi.

Ada beberapa opsi untuk menarik investasi pada tahap awal pengembangan bisnis. Semuanya tersedia untuk pemula dalam bisnis, tetapi Anda tidak boleh mencoba menggunakan semuanya sekaligus. Disarankan untuk memilih beberapa area utama dan fokus pada mereka. Modal awal untuk usaha kecil, dapat diterima untuk menemukan melalui metode yang berbeda.

Dana sendiri

Jawaban paling umum untuk pertanyaan: “Mengapa Anda tidak memulai bisnis Anda sendiri? - Tidak ada uang". Memang, sebagian besar usaha memerlukan infus keuangan. Mereka mewakili investasi dalam proyek start-up. Di bawah ini akan disajikan opsi di mana Anda dapat mengambil dana dari luar, tetapi seringkali sulit dilakukan tanpa uang Anda sendiri.

Sebagai aturan, jika seseorang tidak memiliki cukup keuangan sendiri, maka ia menarik satu atau lebih orang ke dalam kemitraan. Pada tahap awal, dan kemudian, lebih mudah untuk melakukan bisnis dalam kelompok, dan tentu saja, menemukan jumlah tertentu, misalnya, lebih mudah untuk tiga daripada sendirian.

Disarankan untuk segera berbagi tanggung jawab antara pendiri dan prinsip-prinsip menghasilkan keuntungan. Ada banyak varietas: untuk beberapa, dividen ditentukan secara merata, untuk yang lain - sesuai dengan investasi, dan untuk yang lain, berdasarkan jumlah pekerjaan yang dilakukan.

Hibah Negara dan Program Bantuan Negara

Menerima hibah dan bentuk bantuan lainnya dari agensi pemerintahan- prosedurnya lama, dibebani dengan pengumpulan dokumen yang banyak. Dalam kebanyakan kasus, pihak berwenang mendukung inisiatif dalam industri yang menarik bagi negara secara keseluruhan.

Sulit untuk mendapatkan hibah untuk perusahaan yang bertujuan membuka taman hiburan atau kafe. Namun, jika proyek memenuhi kebutuhan sosial apa pun, yang untuk pelaksanaannya pihak berwenang tidak memiliki dana gratis, maka ada peluang untuk mendapatkan dukungan keuangan.

Saat menghubungi lembaga pemerintah, ada baiknya mengerjakan proyek dengan hati-hati, mengumpulkan semua dokumentasi, mendapatkan izin, dan sejenisnya. Alokasi uang hanya akan terjadi jika subjek menunjukkan:

• dapat diterimanya kegiatan, yaitu tersedianya izin;
• signifikansi sosial - bagaimana hal itu akan membantu masyarakat atau kategori populasi tertentu;
• profitabilitas - bisnis tidak akan habis;
• kesediaan pribadi untuk bertanggung jawab atas hasil apa pun.

Fitur dalam alokasi hibah adalah perlunya membayar pajak atas uang yang diterima dan penerimaan dana secara bertahap sesuai dengan rencana bisnis. Pembiayaan usaha kecil oleh negara merupakan salah satu bidang prioritas dalam Rusia modern. Kesulitannya, beberapa tahun terakhir terjadi defisit anggaran.

Modal ventura adalah investasi tunai oleh investor pihak ketiga yang difokuskan pada proyek-proyek baru dan start-up. Investor bersedia mengambil risiko, tetapi mengharapkan pengembalian yang lebih tinggi daripada mereka yang membiayai tujuan standar.

Dengan demikian, investor ventura cenderung berinvestasi di banyak proyek yang tidak jelas dan mendapat manfaat dari pengembalian yang tinggi dari beberapa di antaranya.

Saat menarik modal semacam ini, ada baiknya menekankan profitabilitas bisnis yang tinggi dalam jangka pendek. Jika ini dapat diterima oleh perusahaan yang dapat direalisasikan, maka ada peluang besar untuk menarik investor modal ventura.

Yayasan swasta dan inkubator bisnis

Inkubator bisnis adalah arah yang cukup baru dalam modern Federasi Rusia. Mereka adalah organisasi yang mengawasi dan mendukung wirausahawan pemula di semua tahap pengembangan.

Dalam kebanyakan kasus, bantuan mereka didasarkan pada penyediaan tempat, dukungan hukum dan layanan akuntansi. Pemberian bantuan keuangan tidak diberikan dalam bentuk langsung, tetapi seorang pengusaha memiliki kesempatan untuk menyimpan uang di sejumlah bidang, serta menerima dukungan konsultasi yang diperlukan.

Dana swasta yang diciptakan oleh pengusaha dan investor juga menjadi salah satu pilihan untuk menarik modal pihak ketiga. Yang utama adalah bahwa tujuan pengusaha dan idenya sesuai dengan nilai dan prinsip organisasi. Sebagai aturan, lebih mudah untuk mendapatkan pembiayaan dari yayasan swasta daripada dari otoritas publik.

Investasi malaikat bisnis

Malaikat bisnis adalah persilangan antara investor ventura dan inkubator, karena memberikan dukungan keuangan dan konsultasi kepada pengusaha muda di awal pengembangan proyek.

Dalam beberapa kasus, opsi diberikan ketika pembiayaan dilakukan dengan syarat pembagian bisnis, yaitu pengalihan sebagian perusahaan kepada malaikat. Opsi ini sering dipertimbangkan oleh para lajang, yaitu mereka yang membuka perusahaan sendirian, serta mereka yang belum dapat mengumpulkan modal dengan cara lain. Misalnya, pada suatu waktu perusahaan Amazon muncul justru berkat investor seperti itu, tidak ada satu pun organisasi perbankan yang percaya pada gagasan perusahaan yang penciptanya adalah orang terkaya saat ini. Sebuah bisnis dapat dibiayai dengan cara yang berbeda, khususnya, dengan dukungan dari pengusaha lain.

pinjaman bank

Cara paling umum untuk menarik modal eksternal adalah utang dalam organisasi keuangan dan kredit. Evolusi perkembangan sektor perbankan telah mengarah pada fakta bahwa potensi ekonomi arah telah memperoleh kekuatan besar. Sangat sulit untuk memprediksi apakah pinjaman akan diterima, karena bank memperhitungkan banyak aspek, dan ada juga faktor manusia.

Saat memilih metode ini, disarankan untuk membuat daftar calon pemberi pinjaman yang ekstensif, dan bersedia mengunjungi lebih dari satu institusi. Pinjaman bisnis dikeluarkan oleh orang-orang khusus yang merupakan analis pasar dan mengevaluasi prospek pengembangan arah tertentu, tetapi mereka semua adalah orang-orang. Suasana hati orang ini atau itu, khususnya, tergantung pada apakah permohonan itu akan disetujui.

Jawaban positif: apakah layak meminjamkan kepada klien, dipengaruhi oleh faktor seperti ketersediaan pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya dan pembayarannya. Yang paling menarik adalah bank paling setia kepada orang-orang yang pernah atau mengalami kesulitan mengembalikan uang. Bagi bank, ini merupakan indikator bahwa mereka akan mengambil persentase maksimum dari klien.

Leasing adalah penyelamat bagi banyak calon pengusaha yang terbebani oleh pembelian alat yang mahal. Membeli peralatan jauh lebih sulit dan mahal daripada menyewanya.

Sebagai aturan, tingkat bunga tidak terlalu tinggi, meskipun tergantung pada subjek, dan pengembalian pembayaran bulanan jauh lebih mudah daripada biaya instrumen. Contoh utama bisnis leasing modern adalah carsharing. Seseorang, setelah menyewa sejumlah mobil, menyewakannya setiap menit kepada semua orang yang menginginkannya. Item pengeluarannya adalah perawatan aplikasi dan perawatan mobil. Sisa perbedaan antara pendapatan dan bunga sewa menjadi miliknya.

Pinjaman

Pinjaman dibagi menjadi jangka pendek dan jangka panjang. Dalam kasus pertama, kita berbicara tentang pinjaman uang jangka pendek, misalnya, untuk membeli sumber daya. Keuntungan dari jenis pinjaman ini adalah bunga rendah dan tidak adanya ketergantungan finansial jangka panjang pada pemberi pinjaman.

Pinjaman jangka panjang biasanya dijamin dengan properti. Inti dari hutang semacam itu adalah bahwa jika pinjaman tidak dibayar, pemberi pinjaman menyita properti perusahaan sebagai kompensasi atas uang yang hilang. Dengan demikian, penyediaan properti memberikan lebih banyak peluang bagi pengusaha. Jika perusahaan tidak memiliki real estat, maka properti pribadi apa pun, misalnya, apartemen atau Rumah liburan. Orang juga menjaminkan mobil dan barang berharga lainnya sebagai jaminan.

Pinjaman diberikan dengan penjamin. Opsi ini tidak disajikan di semua bank, dan dalam banyak kasus itu terjadi ketika menyangkut jumlah kecil.

Platform crowdfunding di Rusia dan luar negeri

Crowdfunding adalah platform khusus di mana uang dikumpulkan di bawah tujuan tertentu. Kebanyakan dari mereka berorientasi sosial, misalnya membantu korban bencana alam, namun ada platform yang fokus pada pengembangan sektor bisnis tertentu.

Secara khusus, musisi muda sering mengumpulkan dana dengan cara ini untuk merilis album atau merekam video. Jika seseorang merasa bahwa usahanya akan menarik bagi banyak orang, maka ia dapat beralih ke metode penggalangan dana ini.

Selain itu, pembuatan situs tidak harus difokuskan hanya pada investor Rusia. Seringkali orang-orang dari negara lain secara aktif mendukung ide-ide yang dekat dengan mereka dalam semangat. Miliaran dolar dikumpulkan setiap tahun melalui sumbangan kecil. Prinsip utamanya adalah partisipasi sukarela, dan kontribusinya bisa terkecil sekalipun. Tidak layak merujuk metode ini ke yang utama, tetapi ini memungkinkan Anda untuk mengumpulkan keuangan tambahan.

Sumber pembiayaan apa yang menguntungkan bagi usaha kecil atau menengah?

Tidak ada jawaban tegas tentang jenis pembiayaan apa yang lebih baik untuk dipilih oleh usaha kecil dan menengah. Itu semua tergantung pada arah perusahaan, keberisikoan dan strategi yang dipilih.

Keuntungan sumber internal pembiayaan bisnis adalah bahwa tidak perlu menarik uang luar, tetapi dalam praktiknya tidak selalu memungkinkan untuk mengimplementasikan opsi ini. Kebutuhan untuk mencari dana tambahan, sebagai suatu peraturan, justru terkait dengan kurangnya modal internal perusahaan.

Saat memilih sumber eksternal tertentu, disarankan untuk memilih pinjaman dengan tingkat bunga rendah dan jangka panjang, jika tidak ada kepercayaan pada penerimaan pendapatan yang akan segera terjadi. Seringkali dibutuhkan beberapa tahun untuk mencapai nol. Dengan bisnis Internet, situasi ini berubah, keuntungan dapat dibuat segera.

Dalam praktiknya, ada berbagai sumber pembiayaan untuk usaha kecil; ketika memilih, Anda harus dipandu oleh rencana bisnis yang sudah disiapkan. Jika seorang pengusaha memiliki kesempatan untuk memulai bisnis semata-mata dengan uangnya sendiri, maka ini adalah tindakan yang bijaksana, karena jika tidak, dana harus dikembalikan, tanpa jaminan keberhasilan. Bisnis dapat dibiayai dengan cara yang berbeda, sebagai aturan, pengusaha menggunakan beberapa metode. Bagaimana uang besar diperlukan untuk memulai atau mengembangkan, semakin banyak pilihan yang diambil pengusaha.

Dalam kontak dengan

Sumber utama pembiayaan usaha adalah alokasi dana untuk penemuan ide wirausaha. Untuk pengembangan perusahaan, perlu untuk menarik pembiayaan, investasi, pengusaha memilih sumber untuk memperoleh dana, dengan fokus pada metode memperoleh pembiayaan. Dengan perkembangan bisnis, jenis investasi baru telah muncul, yang dibagi menjadi beberapa kategori.

Sumbangan uang untuk berwirausaha tidak hanya penggunaan dana pribadi, tetapi juga penarikan uang dari luar, transaksi tersebut ditegaskan dengan kesepakatan dan dibubuhi tanda tangan, merupakan dokumen yang memiliki kekuatan hukum.

Menguraikan konsep

Untuk membuka perusahaan, untuk mengimplementasikan rencana bisnis, diperlukan investasi, di Kode pajak ada konsep sumber pembiayaan bisnis - ini adalah sumber daya keuangan yang diterima pengusaha untuk membuka bisnis dari sumber eksternal atau internal.

Uang diinvestasikan dalam berbagai operasi bisnis yang memastikan pengembangan perusahaan.

Praktik ekonomi melibatkan 2 sumber pendanaan:

1. Keuangan yang ditarik dari sumber internal adalah sistem dana yang didanai dari keuntungan perusahaan. Pendapatan dari melakukan bisnis memiliki sistem kumulatif, untuk pengembangan lebih lanjut dari perusahaan, dana khusus digunakan. Ini adalah item pendapatan: hutang, dana cadangan, jumlah penjualan real estat atau pendapatan bisnis.
2. Sumber pembiayaan bisnis eksternal adalah keuangan yang menarik pengusaha dari luar. Investasi kategori ini dapat ditarik dari investor, lembaga keuangan atau pinjaman. Subyek pembiayaan eksternal adalah bank, instansi pemerintah, badan hukum, .

Sumber penggalangan dana adalah kategori ekonomi. Ketidakstabilan ekonomi mempengaruhi kemampuan untuk menarik pembiayaan eksternal; sebagian besar entitas bisnis dipandu oleh cadangan internal. Organisasi membuat pengurangan yang ditetapkan oleh undang-undang federal, dan perusahaan juga memiliki dana yang diperlukan untuk membayar tagihan, pengeluaran perusahaan, dan pengurangan depresiasi.

Keuntungan yang diterima dari kegiatan produksi adalah milik pendiri. Pendapatan didistribusikan untuk pengembangan usaha, sebagian disisihkan untuk modal cadangan. Tabungan depresiasi adalah uang tunai yang terakumulasi selama penggunaan modal tetap. Jumlah dana penyusutan tergantung pada arah perusahaan, skalanya.

Penghematan ini digunakan untuk membeli, mengganti komponen tak berwujud dari proses kerja.

Sumber internal dan eksternal memiliki potensi yang berbeda, oleh karena itu, perlu untuk menarik pembiayaan untuk pengembangan suatu perusahaan, mengidentifikasi setiap konsep. Pembiayaan usaha dari sumber eksternal adalah menghimpun dana dari luar.

1. Pinjaman komoditas adalah bentuk pinjaman komersial yang melibatkan transfer barang dari pemberi pinjaman kepada peminjam dengan kesepakatan bersama kedua belah pihak. Pinjaman uang melibatkan pinjaman dalam mata uang asing, pinjaman bank membutuhkan kepatuhan yang ketat terhadap aturan. Sebuah lembaga keuangan meminjam dana untuk jangka waktu tertentu, sedangkan memperoleh pinjaman adalah layanan terutang, bank membutuhkan jaminan pengembalian, semua item dijelaskan dalam kontrak.
2. Perusahaan sekutu. Jika sebuah perusahaan memiliki masalah yang sama dengan sekutu, maka kekuatan mereka digabungkan, dengan cara ini, mereka mendapat manfaat dari skala dan ekonomi secara keseluruhan.
3. Pemegang saham menjual saham, sebagian besar perusahaan terdiri dari puluhan atau ratusan pemegang saham.
4. Pembiayaan APBN, organisasi yang menerima dana dari struktur adalah milik negara dan bukan pendapatan pengusaha.

Jenis pinjaman menyediakan penandatanganan perjanjian bersama, kontrak, dokumen yang menegaskan hak dan kewajiban masing-masing pihak, mengatur hubungan mereka.

Kebutuhan akan pinjaman muncul baik di perusahaan besar maupun kecil, lembaga pemerintah memiliki program untuk memastikan keamanan finansial dari pekerjaan wirausaha.

Sumber pinjaman adalah pasar saham, badan usaha, negara bagian, pemilik, karyawan perusahaan. Pinjaman-pinjaman yang merupakan sumber pembiayaan proyek dari luar memiliki berbagai pilihan dan program yang fleksibel.

Menerima dukungan keuangan adalah bantuan bagi perusahaan pada tahap pengembangan. Pemilik memilih jenis pembiayaan usaha secara mandiri, dengan fokus pada proses produksi. Setiap pengusaha berhak menerima dana.

Undang-undang federal menetapkan jenis pembiayaan, memiliki: analisis perbandingan, pilih opsi terbaik:

• pinjaman;
• pembiayaan sewa guna usaha;
• pinjaman perdagangan;
• subsidi negara.

Kegiatan ekonomi melibatkan menarik investasi. Untuk mempertahankan hak kepemilikan penuh atas perusahaan, pemilik menarik dana dari program negara.

Lembaga keuangan menawarkan transaksi kredit, persyaratannya ditentukan oleh kontrak. Kewajiban jangka pendek pinjaman berada di tempat pertama dalam peringkat sumber penggalangan dana.

Pinjaman bank digunakan untuk melunasi biaya dari sektor industri, pertanian, hingga pelunasan KPR.

Pembiayaan melalui bank memiliki kelebihan dan kekurangan:

1. Kecepatan menerima dana, banyak bank memberikan layanan dalam beberapa jam atau hari, tergantung pada jumlah pinjaman. Pengusaha secara mandiri mendistribusikan uang, tanpa pihak pengendali, investor.
2. Sisi negatifnya adalah jangka pendek pelunasan utang hingga 3 tahun. Menurut program pinjaman, bank membebankan bunga atas jumlah yang diambil, premi asuransi berlaku. Tergantung pada pinjaman, klaim dari bank dapat diterima.

Pinjaman diambil dari lembaga keuangan dengan ketat persyaratan yang ditetapkan, transaksi disertifikasi oleh perjanjian pinjaman, dengan klarifikasi kondisi. Pinjaman memiliki sisi positif dan negatif, jika sumber uang cepat diperlukan, maka pengusaha beralih ke bank, tetapi menyetujui permintaan pemberi pinjaman.

Program leasing

Pengembangan bisnis tidak mungkin tanpa menarik investasi, jika pemilik ingin mencapai tingkat yang baru, maka ia akan membutuhkan sumber pembiayaan bisnis internal atau eksternal. Leasing - kemungkinan memperoleh dana dari dana utama, peluang diberikan kepada pengusaha, tunduk pada penebusan berikutnya. Subyek leasing tidak hanya uang tunai. Ini adalah: tanah, transportasi, real estat, properti bergerak, teknologi.

Program ini memiliki karakteristik umum sebagai berikut:

1. Program ini tidak memerlukan penyerahan agunan, seperti produk sewaan, real estat. Istilah umum sewa dapat diterima sehubungan dengan pinjaman dari bank, pembayaran pengusaha terkait dengan kekhususan kegiatan perusahaan.
2. Poin negatifnya adalah pembayaran uang muka, tergantung pada skala pembelian, jumlahnya mencapai hingga 30% dari harga properti.
3. Jika pemilik organisasi memiliki sistem yang disederhanakan perpajakan, ia harus menjelaskan dengan perusahaan leasing kondisi untuk mendapatkan pinjaman. Pajak dibebankan pada jumlah pinjaman tersebut.

Anda dapat mengambil uang dari dana untuk dukungan dengan ketat mengikuti aturan yang ditetapkan. Tergantung pada spesifikasi perusahaan, perusahaan leasing dipilih.

pinjaman perdagangan

Saat membuka perusahaan, pemilik mengadakan perjanjian dengan pemasok dan perusahaan lain. Interaksi dengan perusahaan memungkinkan Anda untuk membeli barang, produk secara mencicil atau dengan pembayaran pokok yang ditangguhkan. Cara ini dapat diterima bagi pengusaha yang bergerak di bidang penjualan barang tidak produksi sendiri. Pemilik membeli batch, dan perhitungan dilakukan setelah penjualannya.

Situasi aktif pasar ekonomi melibatkan pendanaan. Seorang pengusaha mulai bekerja mengandalkan keuntungan dari negara. Untuk mengimplementasikan rencana bisnis, subsidi dialokasikan - pembayaran satu kali dari lembaga keuangan negara, otoritas regional, internasional amal, dana. Uang tunai membayar sebagian dari biaya untuk membuka institusi, membayar kontribusi.

Undang-undang federal mengatur prosedur hukum untuk membuka bisnis individu, mengenai sistem perpajakan.

Pembatalan pengurangan pajak atau tax holiday yang diterima oleh pengusaha perorangan:

• mendaftarkan bisnis untuk pertama kalinya;
• memilih sistem perpajakan yang disederhanakan, paten;
• perusahaan terlibat dalam bidang ilmiah, sosial, dan produksi.

Manfaat berlaku selama 2 tahun, dengan pengembangan dan pengoperasian perusahaan swasta. Memungkinkan Anda menghemat uang dan berinvestasi di masa depan.

Pinjaman diambil berdasarkan pembayaran kembali, sumber penggalangan dana untuk pengembangan usaha sesuai dengan program pinjaman yang ditetapkan dengan pembayaran bunga pinjaman.

Aspek positif dan negatif dari sumber pembiayaan internal dan eksternal

Sumber pendanaan memiliki arah yang berbeda, menerima hibah untuk memulai bisnis semakin populer. Perusahaan amal internasional menawarkan fiksasi ide yang menarik dari pengusaha muda.

Sumber yang menarik untuk pengembangan bisnis adalah hibah - ini adalah subsidi yang ditargetkan secara cuma-cuma.

Metode investasi ini memiliki aspek positif, untuk menerima dana, perlu menyusun proyek dengan benar dan menarik minat organisasi.

Setelah menganalisis pembiayaan bisnis, mereka mengidentifikasi sumber-sumber yang memiliki sisi positif dan negatif. Setiap tahun ada program pemerintah untuk merangsang dan mengembangkan usaha kecil, subsidi berlaku dalam jangka panjang. Setiap jenis penggalangan dana memiliki pro dan kontra.

Sumber pembiayaan internal memiliki ciri-ciri sebagai berikut:

1. Sisi positif dari menarik penanaman modal dalam negeri dalam skema sederhana untuk memperoleh dana, tanpa memerlukan izin dari orang luar atau badan hukum.
2. Tidak ada pembayaran bunga tambahan, ada pinjaman.
3. Poin negatifnya adalah keterbatasan jumlah dana, ketidakmampuan untuk menerima peningkatan dana.

Sumber eksternal memiliki nuansa berikut:

1. Faktor positifnya adalah dana yang tidak terbatas, pertumbuhan potensi organisasi, perkembangan dan pertumbuhan perusahaan. Meningkatkan keuntungan setelah pembiayaan, lonjakan profitabilitas bisnis.
2. Kewajiban kredit adalah risiko kebangkrutan, pembayaran bunga, pembayaran iuran mengurangi keuntungan akhir.
3. Terlepas dari kemungkinan kesulitan, pengusaha wajib memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan, yang ditentukan dalam kontrak.

Pengusaha perorangan secara mandiri memilih cara untuk mengembangkan perusahaan, dengan mempertimbangkan pro dan kontra pembiayaan.

Investasi yang ditarik bertindak sebagai sumber pembiayaan, pemilik perusahaan secara mandiri memilih opsi yang dapat diterima. Jenis ditetapkan oleh hukum, memiliki sisi positif dan negatif, sebelum menggunakan sarana bantu, analisis pasar ekonomi akan diperlukan.