Лизинговые компании оборудование. Лизинг оборудования для физических лиц

Многие компании предлагают широко известную лизинговую программу. Это своеобразная аренда необходимой вещи, например, машины или производственного оборудования. Ей уже давно пользуются не только за границей, но и в России.

Многие обращаются в банки для получения кредита. Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц . Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги. С вас стягиваются деньги, но закон остается на стороне банковского учреждения.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном, данным продуктом пользуются предприниматели, не зарегистрировавшие юридическое лицо. Всем известно, что малый бизнес, особенно в небольших городах, часто не сдает отчетности и не платит налоги в государство. Поэтому для таких нелегальных компаний не нужны налоговые преимущества финансового лизинга. К тому же этот вариант может стать обременительным. Это связано с необходимостью ведения учета и погашения платежей.

С точки зрение инвестора лизинг для физических лиц обеспечивает высочайшую надежность сделки. Предмет (оборудование или др.) остается в его собственности, пока не завершится срок сделки. Поэтому к клиенту предъявляются менее строгие требования. Особенно это касается кредитоспособности человека.

Лизингодатели считают, что предприятия с непрозрачной деятельностью являются самыми добросовестными заемщиками. Например, в малом бизнесе предметом стал грузовой автомобиль. Он является основным источником дохода. Для погашения платежа заемщик делает все, даже ограничивает себя, ведь другого варианта получения доходов нет.

Во многих странах Европы такие договора с частными лицами занимают большую долю на общем рынке. К примеру, в Германии на данный сегмент приходится 9,2% всего рынка. В нынешнее время предметом большинства сделок становятся автомобили.

В России такие услуги предлагают фирмы: «Столичная лизинговая компания», «Свое дело», «Независимость Land Rover», «Оптимум Финанс».

Другие способы финансирования бизнеса

Общие условия

Для оформления сделки с лизингодателем физическое лицо должно выполнить ряд требований. Предприниматель должен:

иметь гражданство РФ;
быть не младше 23 лет и не старше 60 лет;
иметь опыт ведения бизнеса нужного профиля.

Чтобы оформить сделку, нужно представить такие документы:

паспорт;
страховое пенсионное свидетельство
загранпаспорт, водительские права или военный билет (на выбор).

Если физическое лицо – предприниматель, то нужно предоставить свидетельство о присвоении ИНН, о регистрации ИП или ПБОЮЛ.

Когда все документы на руках, нужно выбрать фирму, заключить договор и забрать оборудование. Юридическое лицо становится обладателем, а вот в случае обращения физического лица лизингополучатель использует объект только по доверенности. После окончания срока договора и выплаты взносов, право собственности переходит к лизингополучателю. Физлицо должно оформить документы на себя, оплатив все расходы на оформление объекта. При оформлении сделки страхуется техника, недвижимость и оборудование, но нет необходимости страховать жизнь. Это связано с тем, что до момента окончания договора владельцем объекта является сама компания.

Условия лизинга для физических лиц на примере конкретной компании

Условия рассчитываются в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.

Возможные условия на примере компании «Оптимум Финанс»:

первоначальный взнос – от 10% от общей стоимости оборудования;
срок – 9 месяцев – 7 лет;
финансирование доставки, монтажа, наладки;
включение в платежи затрат на страхование.

Обратившись в компанию «Оптимум Финанс» можно получить буровое, горное, климатическое, музыкальное, автозаправочное, магазинное, ресторанное, офисное, производственное, промышленное, сельскохозяйственное и другие виды оборудования.

Преимущества в сравнении с кредитованием

Компании без проблем предоставляют лизинг для физических лиц, так как они ничем не рискуют. До завершения договора, пока не будут выплачены все платежи, имущество принадлежит самой фирмы. Данный подход снижает риски мошенничества и неуплаты в сравнении с кредитной схемой. В последнем варианте оборудование или автомобиль сразу же оформляется на физлицо.

В чем еще преимущества оформления сделки между компанией и лизингополучателем? К примеру, для многих программ нет альтернативы в банках. Это касается приобретения коммерческих автомобилей – грузовиков. На них не действует программа автокредитования. Единственный выход при пользовании услугами банка – оформление потребительского кредита. Только этих денег не хватит на дорогую покупку. Возможно, альтернативой могла бы стать аренда? Многие поддерживают данный вариант. Только нужно учитывать, после окончания договора аренды имущество не станет вашим. А вот при оформлении сделки с лизингодателем вы станете владельцем оборудования.

Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.

Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.

Что это такое

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.

Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).

Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.

При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.

Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.

Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно :

В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам , которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить :

ВТБЛизинг;
УралСиб;
НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель :

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими :

авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
сроки предоставления лизингового договора (3 года);
удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора:

Видео: Кирпичный станок Лего

Необходимые документы

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.

Для малого бизнеса это будет такой перечень:

копия устава предприятия;
регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
копия приказа о назначении руководителя;
его паспортные данные (копия);
финансовая отчетность за последний отчетный период;
банковская выписка о движении по счету.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице :

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры :

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.

Сроки

В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.

Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.

Заключение сделки

Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.

При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров :

между поставщиком и лизингодателем;
между финансовой структурой и лизингополучателем.

Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.

В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример .

Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны :

возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.

Крайне распространенная ситуация в отечественной экономике – когда предприятие хочет приобрести для своих хозяйственных нужд новое производственное оборудование, при этом не имеет достаточного количества средств. При этом возможность получить кредит усложняется в том случае, если приобретаемое оборудование существенно превышает величину располагаемых собственных средств. В этом случае эффективным способом решения проблемы будет приобретение оборудования в лизинг .

Сейчас многие производители промышленного оборудования столкнулись с проблемой недостаточности средств у предприятий на его покупку, в связи с чем они стали активно предлагать его в лизинг. В сущности, лизинг представляет собой одну из форм долгосрочной аренды оборудования, при которой у арендатора имеется возможность выкупить это оборудование по истечении срока аренды, определенного в договоре лизинга.

Приобретение оборудования по лизингу – это, прежде всего, оперативное решение проблемы расширения и модернизации производственной базы, увеличения производительности труда и повышения качества продукции. Естественно, что все эти моменты в конечном итоге позитивно скажутся на финансовых результатах деятельности предприятия - приведут к увеличению прибыли и повышению уровня рентабельности.

Вариант покупки оборудования в лизинг очень привлекателен для предприятий по ряду причин.
Во-первых , стоимость приобретаемого оборудования не ограничивается величиной активов или собственных средств предприятия, так как само оборудование выступит в качестве залога и гарантии возвратности для банка или лизинговой компании. В этом случае фундаментом успеха для предприятия является качество проработки бизнес-плана использования лизингового оборудования.
Во-вторых , приобретаемое по лизингу оборудованию зачастую остается на балансе у лизингодателя, что никак не влияет на структуру активов и обязательств компании получателя и не снижает ее кредитоспособности. В этом случае предприятие сохраняет возможность привлекать, скажем, краткосрочное финансирование, для своих операционных потребностей.

Сама процедура приобретения оборудования в лизинг реализуется в несколько этапов.
Прежде всего, потенциальный покупатель обращается к поставщику оборудования и согласовывает все коммерческие условия сделки. Далее он обращается в лизинговую компанию (банк) и предоставляет необходимый пакет документов (по оборудованию, по самому предприятию, финансовые и юридические документы). Банк или лизинговая компания анализируют целесообразность финансирования конкретной сделки и в случае принятия положительного решения подписывают лизинговое соглашение и сопутствующие договора при необходимости. Далее покупатель оборудования вносит на счет лизингодателя авансовый платеж (может составлять 20-30% от стоимости предмета лизинга), тот, в свою очередь, оплачивает стоимость оборудования поставщику (продавцу). После этого и происходит передача оборудования в пользу лизингополучателя, который в свою очередь осуществляет лизинговые платежи в пользу банка или лизинговой компании.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг оборудования. Порой бывает так, что для требуется дорогостоящее оборудование. Не каждый предприниматель может позволить себе сразу же выложить большую сумму за такую покупку. Возможным решением может стать покупка оборудования в лизинг! Как приобрести оборудование в лизинг, какие документы оформлять — об этом расскажет данная статья.

А оформить лизинг вы можете вЕвроплане по выгодным условиям с господдержкой!

Шаги на пути к приобретению оборудования в лизинг

Лизинг — долговременная аренда оборудования или техники с возможностью последующего выкупа. Есть статья, в которой мы писали, простыми словами.

Лизинг оборудования открывает перед предпринимателем новые горизонты для развития бизнеса, для повышения качества выпускаемой продукции или предоставляемых услуг и, соответственно, для привлечения новых клиентов. На сегодняшний день существует масса возможностей приобрести различное оборудование: промышленное, торговое, складское, обрабатывающее и многое другое на весьма выгодных условиях, а также производственные и торговые помещения и транспорт.

Без оборудования трудно себе представить какое-либо производство, пусть даже небольшое. Чем более современной техникой располагает производство, тем больше производительность труда, выше качество выпускаемой продукции, а ее себестоимость ниже.

Итак, вы приняли решение об увеличении возможностей своего бизнеса, и перед вами встал вопрос: как взять оборудование в лизинг начинающему предпринимателю? Вот несколько советов, которые вам понадобятся при выборе банка или лизинговой компании.

Шаг 1. Ищем лизингодателей . Ознакомьтесь с информацией о видах лизинга в вашем городе, о лизинговых компаниях и банках, оказывающих такую услугу. Уточните у менеджеров, возможен ли лизинг интересующего вас оборудования и на каких условиях. Также у них можно узнать перечень необходимых для заключения договора документов;

Шаг 2. Изучаем их предложения . Подробно изучите все предложения и выберите наиболее подходящее для вас. Подайте заявку в выбранную фирму, приложите к ней копии всех требуемых документов. Как правило, на рассмотрение заявки уходит примерно 10 рабочих дней. Если компания одобряет вашу заявку, они приглашают вас для подписания договора. Будет лучше, если вы предварительно проконсультируетесь с опытным юристом, который сможет разъяснить все пункты договора;

Шаг 3. Заключаем договор . Затем вы должны внести аванс, предусмотренный в договоре. Этот платеж может составлять от 10 до 30% всей суммы. В некоторых случаях потребуется уплата страхования имущества. После того как договор будет подписан, все необходимые копии платежных поручений предоставлены в компанию, вам должны доставить приобретенное оборудование.

Документы для оформления оборудования в лизинг

Для того чтобы приобрести оборудование в лизинг, вам придется предоставить на согласование в банк или лизинговую компанию следующие документы:

Копии свидетельства о государственной регистрации, а также копии учредительных документов организации;
Для физических лиц понадобится копия паспорта гражданина РФ, справка о налоговом коде;
Выписка из Росреестра предпринимателей юридических и физических лиц;
Декларации о доходах за пять предыдущих отчетных периодов;
Выписка из банка о движении денежных средств на всех счетах за предыдущие 12 месяцев;
Некоторые компании могут потребовать информацию об имеющихся кредитах и задолженностях по ним.

Договор лизинга оборудования — образец, виды и стороны

Договор лизинга является двусторонним и заключается только в предпринимательских целях. Для данного договора предусмотрена письменная форма.

Существенные условия договора лизинга оборудования — информация позволяющая установить конкретно, какое оборудование передается (идентификационные данные оборудования : наименование, серийный номер, модель, тип, марка и т.д. ).

При заключении договора участвуют, с одной стороны, Арендодатель — Лизингодатель и, с другой стороны, Арендатор — Лизингополучатель .

Арендодатель – лизинговая компания (лизингодатель), или непосредственно банк, предоставляющая арендатору оборудование в лизинг.

Арендатор – физическое или юридическое лицо (лизингополучатель), получающее в аренду предмет лизинга.

Арендодатель приобретает указанное Арендатором оборудование у производителя или продавца, которое затем предоставляется в пользование и владение по договору лизинга. Арендатор владеет и пользуется лизинговым имуществом.

Лизинг бывает нескольких видов, в зависимости от участников сделки:

Прямой лизинг . Собственник оборудования (производитель или поставщик) сам передает объект в лизинг. При этом лизинговая компания не принимает участия в сделке№
Косвенный лизинг . Передача лизингового имущества происходит при участии посредника. Такая сделка является классической и весьма распространенной№
Раздельный лизинг . Такой вид лизинга часто используется для приобретения очень крупных объектов (авиа, морской и железнодорожный транспорт, буровые установки и т.д.)№
Возвратный лизинг . Собственник оборудования продает свое имущество финансовому учреждению (банку) с одновременным оформлением договора о долгосрочной аренде своего бывшего имущества.

Зачастую в сделке принимает участие и страховая компания. Участие страховщика необязательно, но лучше застраховать все возможные риски (финансовые, транспортные и т.д.).

Скачать образец договора лизинга оборудования со всеми сопутствующими приложениями

Как выбрать лизинговую компанию

От того, какую компанию вы выберете, будет зависеть финансовая выгода всей сделки. При выборе лизинговой компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

Изучите историю финансовой организации на рынке финансов и инвестиций;
Обратите внимание на то, сколько организация провела сделок (закрытые и текущие сделки);
Изучите масштабы компании (сколько у компании филиалов, каков ее штат сотрудников и их квалификация);
Уделите пристальное внимание условиям лизинга и сравните их со стоимостью с другими компаниями.

На финансовом рынке существует множество организаций, предлагающих купить оборудование в лизинг для юридических лиц. Многие из них являются дочерними организациями крупных банков. Эти организации предлагают множество вариантов. Например, банк ВТБ-24 финансирует лизинг производственного оборудования отечественного и зарубежного производства. На весьма выгодных условиях предоставляет лизинг медицинского оборудования, например, УЗИ-сканнеров, томографов и т.д.

Некоторые финансовые учреждения, например, банк УралСиб, предлагают программы как с условием предоставления финансовой отчетности организации, так и без него. Эти два случая существенно различаются суммой минимального аванса и максимальной суммой финансирования.

Переход права собственности на лизинговое оборудование

Наиболее распространенными являются ситуации, когда предприниматель берет оборудование в аренду у лизинговой компании. В этом случае компания приобретает объект лизинга у продавца или поставщика, и становится собственником имущества .

Заключая договор аренды, предприниматель не приобретает имущество в собственность, а является лишь его арендатором. Поэтому его права относительно данного оборудования ограничены.

По истечении срока лизингового договора у предпринимателя появляется возможность выкупить оборудование по остаточной стоимости. Но это не означает, что он обязан это делать. В некоторых случаях, когда срок аренды подходит к концу, предприниматель возвращает оборудование лизинговой компании. Но как правило, предприниматель все же выкупает оборудование у лизинговой компании и с этого момента становится его полноправным собственником. Все эти нюансы уточняются в договоре. Вот почему важно внимательно проанализировать все пункты заключаемого вами договора.

Также возможны варианты, когда лизингополучатель может стать собственником оборудования раньше срока окончания действия договора, но не ранее чем через один год с момента получения оборудования в пользование, при условии полной выплаты всех предусмотренных договором платежей.

Как происходит процесс согласования условий лизинга

После того как предприниматель подал в лизинговую компанию заявку и все необходимые документы, компания рассматривает целесообразность предстоящей сделки. В случае одобрения компанией заявки, составляется договор.

И вот здесь начинается очень важная часть сделки – согласование условий договора лизинга. Очень важно учесть в договоре следующее:

Прописать конкретный объект договора (все данные оборудования по паспорту), а также сроки его поставки и приемки;
Размер лизинговых выплат по договору, а также их периодичность (то есть разрабатывается график платежей, который будет действовать на протяжении всего договора);
Прописать, на чей баланс (предпринимателя или компании) зачисляется оборудование;
Будет ли предоставлена возможность арендатору выкупить оборудование по окончании срока действия договора;
В случае перехода предмета договора, по окончании его действия, в собственность лизингополучателя, следует обговорить остаточную стоимость для выкупа и способ оплаты;
В обязательном порядке указывается срок действия договора;
Сервисное обслуживание и содержание оборудования;
Прописать, возможно ли будет досрочное расторжение сделки, и указать причины для этого;
Согласовать штрафные санкции для сторон за невыполнение условий договора.

Как правило, расходы на транспортировку лизингового имущества оплачиваются лизингополучателем отдельно, и не входят в стоимость договора лизинга.

Если по условиям договора предприниматель выкупает арендованное оборудование, то выкупную стоимость лучше не включать в сумму лизинговых платежей, потому что в этом случае оно не будет учитываться при выплате налогов на прибыль. Лучше всего оформить эту сумму отдельным платежом при передаче имущества в собственность арендатора.

Досрочное расторжение договора лизинга

В договоре в обязательном порядке прописываются обязанности сторон, нарушение которых является бесспорной причиной для расторжения соглашения.

Лизингодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если:

Лизингополучатель использует предмет договора не по назначению;
Во время эксплуатации состояние имущества значительно ухудшилось;
Лизингополучатель задерживал или не сделал совсем перечисления платежей более двух раз;
Организация-лизингополучатель перестала существовать.

Лизингополучатель имеет право расторгнуть договор, если обнаружились существенные дефекты в оборудовании, при которых невозможно его адекватное использование.

При расторжении договора арендатор выплачивает арендодателю:

Невыплаченную оставшуюся сумму платежей по договору, плюс пени;
Если договор предусматривает выкуп имущества, то нужно будет выплатить остаточную стоимость оборудования на момент прекращения сделки;
Неустойку.

Арендодатель выплачивает арендатору только неустойку и авансовые платежи (если это прописано в договоре).

Передача оборудования в лизинг

При заключении лизинговой сделки, стороны заключают ряд договоров (обязательных и сопутствующих ). В обязательном порядке подписывается договор купли-продажи , который заключается между лизингодателем (компанией) и поставщиком или производителем.

В соответствии с этим договором поставщик обязуется продать и передать оборудование лизингодателю или лизингополучателю, в зависимости от условий договора. В договоре лизинга должно быть обязательно предусмотрено, кто выбирает необходимое оборудование и его поставщика (лизинговая компания или предприниматель).

Приобретенное оборудование передается вместе со всеми сопроводительными документами, принадлежностями и комплектующими.

В качестве сопутствующих договоров могут заключаться: договор привлечения средств, страхования, поручительства, гарантии и др.

Момент передачи оборудования в лизинг считается момент подписания акт приема-передачи. Акт приема-передачи может быть подписан между лизингополучателем и продавцом в момент доставки оборудования. С этого самого момента вся ответственность в ходе эксплуатации оборудования или его монтажа/демонтажа ложится на лизингополучателя. Акт сдачи-приёмки оборудования (после монтажа и установки) подписывается одновременного с актом приема-передачи.

Техническое обслуживание оборудования и его ремонт, с момента передачи оборудования, ложатся на плечи лизингополучателя.

Кто проводит монтаж и установку оборудования

Зачастую при покупке оборудования требуется его монтаж и проведение пуско-наладочных работ. Данные услуги могут быть прописаны в договоре и входить в стоимость лизингового оборудования и выплачиваться непосредственно производителю или поставщику либо предоставляться как отдельная услуга и тогда нужно заключать дополнительный договор. Этот договор может заключать лизингополучатель либо лизинговая компания.

Когда происходит передача оборудования в лизинг, которое требует монтажа и наладки, возникает вопрос о начислении амортизации. В этом случае оборудование передается непосредственно лизингополучателю, подписывается акт приемки-сдачи и акт передачи оборудования в лизинг.

Если оборудование сначала поставлено на баланс лизингодателя (лизинговой компании), то амортизация начинается после первого месяца, не зависимо от того, было ли оборудование введено в эксплуатацию.
Если же технику изначально поставили на баланс лизингополучателю, то амортизация оборудования в лизинге начинает начисляться с момента ввода в эксплуатацию. Все эти условия следует учитывать при составлении графика платежей и согласовании условий договора.

Преимущества лизинговой сделки перед кредитной

Перед каждым начинающим предпринимателем встает вопрос: взять оборудование в лизинг или в кредит? У этих двух финансовых опций есть существенные различия, и зачастую оформить договор лизинга намного выгоднее, чем взять кредит.

Для приобретения техники в лизинг требуется значительно меньше документов, чем для оформления кредита, и этот процесс намного проще. Очень часто среднему и банки неохотно выдают кредиты, особенно в случаях отсутствия кредитной истории. Лизинговая компания может потребовать от предпринимателя лишь бизнес-план и минимальное количество документов;
Объекты, приобретенные в лизинг, можно незамедлительно вводить в эксплуатацию, при этом налог на имущество будет отчисляться только с момента поступления его в собственность;
Как правило, срок договора лизинга намного дольше, а выплаты по нему намного меньше, чем по договору кредитования;
При оформлении лизинговой сделки, оборудование остается в собственности лизингодателя, вы его лишь арендуете, поэтому не требуется гарантий возврата кредита или какого-либо залога;
Амортизация оборудования в лизинге происходит значительно быстрее, что позволяет существенно сократить стоимость приобретаемого имущества к концу лизинговой сделки;
При заключении лизинговой сделки вам не потребуется единовременно выводить из фонда организации крупную сумму, которая может понадобиться на другие нужды. Вы выплачиваете первоначальный взнос, а затем вносите платежи, согласно графику;
Платежи по договору лизинга входят в себестоимость производимой продукции, вследствие чего можно снизить налоговые отчисления на прибыль.

Безусловно, преимуществ оформления лизинговой сделки перед кредитной достаточно, тем не менее, есть и один существенный недостаток. Покупка оборудования в лизинг в итоге оборачивается для организации более дорогим мероприятием, нежели оформление кредита. Это происходит из-за долгого срока сделки, а также по причине того, что лизинговая компания несет ответственность за износ оборудования и, в свою очередь, требует за это некоторую компенсацию.

Как и кредит, представляет собой особый финансовый инструмент, который реализуется банковскими или другими компаниями и позволяет юридическим и физическим лицам приобретать нужную продукцию на льготных условиях. Это один из самых эффективных современных инструментов для развития производства. С его помощью компания может сохранить оборотные средства и получить нужное оборудование без их изъятия. Это своеобразная долгосрочная аренда, финансовые отношения, в которых участвует лизингополучатель и лизингодатель. В качестве предмета сделки может выступать производственное оборудование, различные вид транспорта, техника. Особенной популярностью сегодня пользуется лизинг оборудования для юридических лиц.

Как воспользоваться услугами лизинговых компаний?

В отличие от кредитования при оформлении лизинга можно получить отличную возможность для экономии на налогах на прибыль и имущество. Компания или индивидуальный предприниматель не становится полноправным владельцем имущества, пока не внесет за него полную оплату, то есть не выкупит его. Соответственно, некоторые налоговые выплаты отсутствуют.

Многие финансовые компании готовы предоставить оборудование в лизинг для юридических лиц на следующих условиях:

Первоначальный взнос в размере от десяти процентов от стоимости предмета сделки.
Сроки действия договора аренды – до пяти лет.
Процентная ставка – назначается в индивидуальном порядке.
Потенциальный клиент (юридическое лицо) должен быть зарегистрирован на территории России и вести успешную предпринимательскую деятельность не менее двенадцати месяцев.

В редких случаях юридические лица получают отказ в оформлении лизинга. Подобное может произойти с недавно зарегистрированными предприятиями без определенного уровня доходов.

Пакет документов: что подготовить при походе в лизинговую компанию?

Любая финансовая организация, предоставляющая оборудование в лизинг для юридических лиц, предъявляет требования к обязательному пакету документов. От потенциального лизингополучателя потребуются:

Регистрационные и учредительные документы – свидетельства, лицензии, патенты, устав.
Протоколы, приказы.
Справки из банка об имеющихся задолженностях.
Документы поквартальной отчетности за последние 24 месяца.
Бизнес-план проекта (на усмотрение лизингодателя).
Декларации о прибыли и НДС за последний год.

К оформлению необходимо основательно подготовиться, но полученные привилегии полностью оправдывают некоторые сложности процесса подготовки. После сбора документов клиент может подавать заявку на определенное оборудование. Желательно сделать это на территории финансового учреждения, а не через интернет. Одобрения или отказа придется ждать не менее трех рабочих дней. Обычно заявки физических лиц рассматриваются оперативнее. После принятия положительного рения банком заключается договор аренды конкретного оборудования на определенный срок.

Что в результате?

Для юридических лиц – это современная услуга, которая пользуется особенной популярностью и позволяет приобрести производственное, промышленное, медицинское, шиномонтажное и другие виды техники. Все зависит от профильной деятельности организации. Обычно лимит по лизингу не превышает 25 миллионов рублей на покупку оборудования.

В случае одобрения заявки юридическое лицо получает следующие преимущества:

Значительное сокращение денежных затрат на оформление. Все расходы берет на себя лизингодатель, поскольку он является собственником имущество до окончания срока действия договора аренды.
Эффективное развитие деятельности предприятия – часто от покупки нового оборудования зависит дальнейшее существование организации.
Экономия оборотных средств – не приходится использовать денежные средства фирмы.
Экономия при уплате налогов на прибыль и имущество.

Погашение и выкуп

Если оборудование было получено в лизинг, оно может быть выкуплено, когда истечет срок договора об аренде. Для погашения долга платежи могут вноситься ежемесячно или поквартально, но в строгом соответствии с заключенным договором. Нужно внимательно относиться к оплате и своевременно вносить определенные суммы. При одной-двух просрочках оборудование может быть изъято у лизингополучателя.

Предусматривается полное или частичное досрочное погашение с выплатой денежных средств за имущество. В случае полного погашения оборудование досрочно переходит в собственность юридического лица. С точки зрения переплаты лучше быстро выкупить необходимую технику. Но и долгосрочная аренда также является выгодной из-за ускоренной амортизации и минимальных налоговых выплат. Возможно частичное досрочное погашение долга небольшими платежами, в результате которого снижется итоговая сумма выплат.

Средние сроки финансирования при оформлении лизинга составляют от двух до пяти лет. Но при покупке оборудования на сумму свыше десяти миллионов рублей срок может увеличиться до десяти-двенадцати лет на усмотрение лизингодателя. С юридической точки зрения оформление лизинга является достаточно трудоемкой процедурой, но все же организации предпочитают пользоваться услугами лизинговых компаний для приобретения дорогостоящей и нужной техники.